起原：中原时报

　　记者：李明会

　　一纸判决文书揭开了十年前河南商丘华商农商银行的骗贷面纱。

　　近日，裁判文书网暴露的一份裁判文书知道，被告东谈主牛某武在2014年6月至2015年2月时代，先后5次骗取商丘华商农商银行忖度5800万元贷款，于今未还。

　　这一骗贷数额显然高于该农商行2023年全年的净利润。国度企业信用信息公示系统知道，该行2023年净赚5468.48万元。

　　凭据判决，商丘华商农商银行的三名银行责任主谈主员因犯科披发贷款罪，分离被一审法院判处有期徒刑二年十个月、有期徒刑九个月及有期徒刑六个月，并处罚款不等。

　　值得一提的是，判决书还知道，关于每一笔贷款，商丘华商农商银行需进程客户苦求、受理并建树信贷关系、信用评级及准入等11谈关卡，在这些审查程序通盘过关后才智披发贷款。

　　针对该行发生的犯科放贷事件及后续处理情况，《中原时报》记者于2025年1月9日致函该行暴露邮箱，结果发稿前未收到恢复。

　　5800万元骗贷案曝光，多名责任主谈主员获刑

　　凭据河南省商丘市梁园区东谈主民法院的一份刑事判决书，案号为（2024）豫1402刑初466号，被告东谈主牛某武在2014年6月至2015年2月，在不及一年的时期内，先后5次在商丘华商农商银行骗取忖度5800万元的贷款于今未还，给银行变成相称宽阔亏欠。

　　具体来看，牛某武分离于2014年6月5日、2014年9月17日、2014年10月8日、2014年11月7日及2015年2月13日，骗取商丘华商农商银行贷款1800万元、200万元、500万元、1300万元、2000万元。

　　法院经审理觉得，被告东谈主牛某武以欺诈工夫取得银行贷款，给银行变成相称要紧亏欠，其行为已组成骗取贷款罪。而郭某萍甲、胡某峰、张某轩行动银行责任主谈主员，违背国度端正披发贷款，组成犯科披发贷款罪。

　　凭据一审判决，前述三名银行责任主谈主员均被判处三年以下有期徒刑。其中，郭某萍甲被判处有期徒刑二年十一个月并处罚款4万元；胡某峰被判处有期徒刑九个月并处罚款1万元，张某轩被判处有期徒刑六个月，缓刑一年并处罚款1万元。

　　对此，康德智库大家、上海市兰迪讼师事务所高档结伴东谈主周文佳在禁受《中原时报》记者采访时暗示，“本案中，凭据判决，法院凭据审判素养，认定张某轩犯科披发贷款数额宽阔，郭某萍甲和胡某峰犯科披发贷款数额相称宽阔，按照这个认定，关系银行东谈主员本应分离处五年以下有期徒刑或五年以上、最高可至十五年的有期徒刑。”

　　“但因为关系东谈主员存在其它从轻、收缩情节，包括自首、率直、从犯、自觉认罪认罚、获取被害东谈主眷注等，最终凭据量刑缱绻端正，其量刑减至三年以下有期徒刑。”周文佳说。

　　“天然，从咱们的检索情况来看，商丘地区关于本罪的处罚力度全体而言齐不算太重，咱们也看到有案涉几亿元的犯科披发贷款案件，关系行为东谈主最终判的也较轻。”周文佳补充谈，比如在（2024）豫1423刑初21号案件中，被告东谈主赫某甲犯科披发贷款80笔，金额忖度3.8亿元，结果案发，贷款存量79笔，忖度东谈主民币3.6214亿元，在其只须自首情节的基础上，法院判处其6年有期徒刑。

　　11个贷款审查程序仍未能回避风险

　　值得一提的是，判决书知道，商丘华商农商银行披发贷款需进程11个审查程序。

　　“《商丘华商银行授信处置暂行见解》端正商丘华商银行每披发一笔贷款，齐需要进程11个审查程序，分离是：一、客户苦求，二、受理并建树信贷关系，三、信用评级及准入，四、贷前拜谒并撰写拜谒陈述，五、总行风险管控部遵法拜谒，六、授信评审委员会评审，七、有权审批东谈主审批，八、下达批复，九、业务部门落实放款要求，十、授信披发审核，十一、放款。”被告东谈见解某轩的接洽东谈主暗示，这些程序必须通盘过关，才智披发贷款。

　　昭着，如斯严格的审查程序已经未能灵验回避风险。银行在贷款审核方面出现了哪些问题？

　　“本案中牛某武屡次通过伪造条约及捏造贷款的神色粉碎骗取到银行的大批贷款，这侧面反馈出银行前中端东谈主职责任上存在怠职情况——其在作念放贷审核时仅进行了体式审核，而未深刻进行本色审核，包括对资金最终流向及用途的后端追踪等责任未实践到位，导致了银行的资金亏欠及坏账风险。”周文佳补充谈，凭据公诉东谈主员指控，牛某武在骗贷时还存在重叠担保、彼此担保的情况，怎样对担保进行更严格的审核，使得担保起到简直的作用，亦然银行需要斟酌的问题。

　　“另外，在已有严格程序的基础上，银行放贷还会出现此类问题，站在行业角度需要反念念的是，在贷款审批时，怎样把捏贷款苦求东谈主的贷款风险度，银行是否需要迭代出更为严格的审核表率才不会导致金钱流失。”周文佳如是说。

　　《中原时报》记者查询国度企业信用信息公示系统获悉，河南商丘华商农商银行在2023年3月10日改名为“商丘农村买卖银行股份有限公司”。

　　该系统暴露的2023年度陈述知道，2023年该行营业总收入为13.06亿元，利润总数为9636.56万元，净利润为5468.48万元。结果2023年末，该行金钱总数为320.09亿元。

　　梳理该行积年年报发现，在国度企业信用信息公示系统暴露的2013年，以及2015年至2019年时代的年度陈述中，商丘华商农商银行选拔不公示企业金钱情状一栏的信息，即并未公布包括金钱总数、营业总收入、利润总数及净利润等在内的营收情况。

　　而2014年，商丘华商农商银行营业总收入为9.22亿元，利润总数为1.69亿元，净利润为1.27亿元。结果2014年末，该行金钱总数为150.53亿元。

　　对比2014年和2023年缱绻数据发现，天然该农商行2023年末的金钱总数较2014年末翻了一番，营业总收入亦增长42%，但利润却出现大幅下滑，2023年净利润较2014年减少57%。

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